Il termine si riferisce alle aziende che utilizzano la tecnologia per migliorare o automatizzare servizi e processi finanziari. Il termine comprende un settore in rapida crescita che serve gli interessi sia dei consumatori che delle imprese in molteplici modi.
Approfondimenti
Dal mobile banking alle assicurazioni, dalle criptovalute alle app di investimento, il Fintech ha oggi una gamma particolarmente estesa di applicazioni possibili.
E la rivoluzione tecno-finanziaria sembra solo appena agli inizi.
Cos’è e come funziona il Fintech?
Il Fintech consiste nell’applicazione di nuove tecnologie a servizi e processi finanziari, con lo scopo di renderli più veloci, più facili da usare e più sicuri. Il settore Fintech comprende di tutto, dalle soluzioni di elaborazione dei pagamenti alle app di mobile banking.
Oggi l’industria Fintech ha raggiunto proporzioni enormi. E se i recenti investimenti in capitale di rischio nelle startup Fintech (che hanno raggiunto il massimo storico nel 2021) possono essere considerati un voto di fiducia, il settore continuerà sicuramente ad espandersi negli anni a venire.
Il funzionamento interno dei prodotti e dei servizi di tecnologia finanziaria varia. Alcuni dei progressi più recenti stanno implementando l’utilizzo di algoritmi di apprendimento automatico, blockchain e scienza dei dati per fare qualsiasi cosa, dai rischi di credito alla gestione di hedge fund. Esiste persino un intero sottoinsieme di tecnologia di regolamentazione soprannominato Regtech (Regulatory Technology), progettato per navigare nel complesso mondo della conformità e delle questioni normative.
Ma con la crescita del Fintech, crescono anche le preoccupazioni per quanto riguarda la sicurezza informatica del settore finanziario. Fortunatamente, la tecnologia si è evoluta, e continua ad evolversi, al punto tale da ridurre al minimo i rischi di frode esistenti e mitigare le minacce di attacchi informatici.
A questo punto diamo un’occhiata ad alcuni esempi di come il settore stia permettendo di far progredire determinate aree della finanza.
Mobile Banking e banche online
Il mobile banking è uno dei principali obiettivi di molte società operanti nel campo della tecnologia finanziaria. Nel mondo della finanza personale, i consumatori desiderano poter godere di un facile e veloce accesso ai propri conti bancari, soprattutto su un dispositivo mobile. La maggior parte delle principali banche offre ora una sorta di funzionalità di mobile banking, in particolare con l’ascesa delle banche online.
Le banche online sono essenzialmente banche che possono anche non disporre di filiali fisiche e che servono i propri clienti con servizi di controllo, risparmio, pagamento e prestiti su un’infrastruttura completamente mobile e digitale. Alcune banche consentono anche ad applicazioni software di terze parti di accedere alle informazioni finanziarie di un utente, operazione chiamata open banking.
Il mondo delle Crypto
La Criptovaluta e la Blockchain si intersecano con l’Universo Fintech in diversi modi. Per cominciare, negli ultimi anni sono emerse diverse piattaforme di trading di criptovalute che consentono agli utenti di scambiare diversi tipi di moneta digitale e sfruttare i vantaggi degli scambi decentralizzati. Per proteggere la valuta digitale delle persone, sono nati anche numerosi portafogli crittografici. Inoltre, diverse società Fintech utilizzano la tecnologia Blockchain per l’elaborazione dei pagamenti, il trasferimento di denaro e la gestione sicura dell’identità digitale.
La Blockchain, il libro mastro pubblico in grado di registrare la proprietà, l’origine e il movimento delle risorse digitali, continuerà ad avere un ruolo determinate nel settore finanziario. Ciò è sostanzialmente dovuto al fatto che questa tecnologia e la proliferazione di smart contract contribuiranno notevolmente a rendere il settore finanziario più sicuro ed efficiente.
Investimenti e risparmi
L’era Fintech ha portato ad un’esplosione nel numero di app di investimento e risparmio negli ultimi anni. Più che mai, le barriere agli investimenti vengono abbattute da aziende come Robinhood e Acorns. Sebbene queste app differiscano nell’approccio, ognuna utilizza una combinazione di risparmio e metodi di investimenti automatizzati minimi, come depositi istantanei di arrotondamento sugli acquisti, per introdurre i consumatori nei mercati.
L’apprendimento automatico nel trading
L’apprendimento automatico ha svolto, e svolgerà, un ruolo sempre più rilevante all’interno dell’ambito Fintech e, in particolare, nel trading. Il potere di questa sotto-categoria di intelligenza artificiale nella finanza risiede nella sua capacità di gestire enormi quantità di dati attraverso algoritmi progettati per individuare tendenze e rischi, consentendo a consumatori, aziende, banche e altre organizzazioni di avere una comprensione più informata dei rischi di investimento e acquisto in anticipo.
Pagamenti online tramite app
Spostare denaro in maniera rapida e sicura dal proprio dispositivo mobile è diventato qualcosa di basilare per un sacco di utenti. Basta fare il nome di PayPal per capire di cosa stiamo parlando.
Al giorno d’oggi esistono tante applicazioni che permettono di inviare denaro in poco tempo e con la massima sicurezza ovunque nel Mondo. Allo stesso modo è possibile contribuire insieme ad amici ad alcune spese comuni, effettuare donazioni, spartire costi e così via.
Prestiti e pagamenti a rate
Chiunque, ovunque nel Mondo, può richiedere un prestito online. E nuovi punti dati e capacità di modellazione del rischio stanno espandendo il credito alle popolazioni svantaggiate. Inoltre, i consumatori possono richiedere rapporti di credito più volte all’anno senza intaccare il loro punteggio, rendendo l’intero back-end del mondo dei prestiti più trasparente per tutti.
In maniera analoga oggi è possibile accedere a dilazioni sui pagamenti concesse in rete, come quelle proposte da Klarna e dal già citato PayPal (col suo “paga in 3 rate”).
Dal Fintech all’Insurtech
Sebbene l’Insurtech stia rapidamente diventando un settore a sé stante, rientra ancora nell’ambito del Fintech. Il mondo delle assicurazioni inizialmente sembrava restio ad avvalersi appieno dei progressi tecnologici. Ma molte startup hanno collaborato con varie compagnie assicurative tradizionali per aiutarle ad automatizzare i processi ed espandere le coperture. Dall’assicurazione auto mobile ai dispositivi indossabili per l’assicurazione sanitaria, questo ambito si sta oggi evolvendo alla velocità della luce.
Digital Wallet
I portafogli digitali, come Apple Pay e Google Pay, consentono alle persone di archiviare le proprie informazioni di pagamento in un’app mobile e quindi utilizzare quell’app ogni qualvolta necessitino di procedere ad un pagamento. Sebbene i portafogli digitali esistano già da diversi da anni, il loro utilizzo è ancora in aumento (diamo ancora un po’ di tempo alle vecchie generazioni).
Finanza incorporata
La finanza incorporata è il termine che sta ad indicare quando un’azienda non finanziaria integra strumenti Fintech al suo interno. I possibili esempi vanno dai terminali di elaborazione dei pagamenti nei bar ai pulsanti “acquista ora, paga dopo” alle casse degli e-commerce. Questo stack finanziario integrato rende l’esperienza d’acquisto più fluida e flessibile per i clienti e probabilmente lo vedremo sempre di più nei prossimi tempi.
