Se siete in possesso di un conto estero e siete convinti che i fondi al loro interno non vi potranno mai essere pignorati sappiate che siete in errore. Essere titolari di denaro al di fuori dello spazio della Penisola non vi garantisce in automatico una protezione dal loro prelievo obbligato in casi particolarmente gravi. Ecco tutto quello che c’è da sapere sull’argomento.
Approfondimenti
Indice del contenuto
Come funziona il sequestro dei fondi bancari oltre i confini nazionali
Partiamo dal presupposto che se le somme appartengono al debitore queste rientrano a tutti gli effetti no nella garanzia patrimoniale che è regolarmente prevista dall’articolo 2740 del Codice civile. Per quanto la collocazione all’estero possa richiedere al creditore strumenti transfrontalieri e
il riconoscimento del titolo o una procedura locale, non necessariamente questa maggior complessità corrisponde ad una impignorabilità.
Detto in altre parole, non esiste per i conti esteri un’immunità specifica rispetto al pignoramento, anzi, e il diritto europeo tutt’ora vigente difende i creditori nel caso in cui sia necessario recuperare in modo coatto le cifre date in prestito.
Ricordiamo inoltre che individuare un IBAN estero non è sufficiente per chiarire la situazione. Quando si analizzano piattaforme fintech o di moneta elettronica, occorre stabilire chi sia l’effettivo contraente, distinguere una banca da un istituto di moneta elettronica, verificare la giurisdizione che governa il conto e chiarire se le somme costituiscano depositi, moneta elettronica, fondi segregati o un diverso diritto di credito.
Prima di trarre conclusioni, ad ogni modo, è necessario esaminare il contratto, l’intestatario, la sede dell’operatore, la filiale coinvolta, la tipologia di servizio, il titolo del creditore e la legislazione del Paese in cui si intende applicare la misura. Questa è l’unica procedura corretta che è possibile seguire.
L’Ordinanza Europea di sequestro conservativo sui conti bancari
Il pilastro normativo di questo sistema è rappresentato dal Regolamento (UE) n. 655/2014, che ha istituito l’Ordinanza Europea di Sequestro Conservativo su conti bancari (OESC).
Si tratta di un importante strumento che consente ai creditori di recuperare i propri crediti in materia civile e commerciale in modo rapido e senza dover affrontare complessi iter di riconoscimento all’estero.
Come i giudici italiani possono emettere un provvedimento telematico direttamente eseguibile sulle banche tedesche o spagnole senza ulteriori processi locali
Un elemento rivoluzionario dell’OESC risiede nell’effetto sorpresa e nell’esecutività diretta. Un giudice italiano, su ricorso del creditore, può emettere un’ordinanza di sequestro utilizzando moduli standardizzati e trasmetterla per via telematica. L’aspetto cruciale è la totale assenza dell’istituto dell’exequatur o di ulteriori processi di delibazione locale: il provvedimento emesso dal tribunale italiano è direttamente eseguibile dalle autorità e dagli istituti di credito di un altro Stato membro, come la Germania o la Spagna.
Inoltre, la procedura avviene inaudita altera parte, ovvero senza che il debitore venga preventivamente informato del ricorso. Il debitore riceverà la notifica solo dopo che la banca tedesca o spagnola avrà effettivamente congelato le somme presenti sul conto corrente. Ciò impedisce qualsiasi tentativo di trasferimento strategico dei fondi verso altri depositi o verso paesi extra-UE prima dell’esecuzione del blocco.
Dati Tempi e costi dell’esecuzione transfrontaliera
Ecco una tabella riassuntiva relativa ai costi dell’esecuzione transfrontaliera di questa operazione.
| Fase della Procedura | Descrizione operativa | Tempistica stimata | Costi Medi Incorrenti |
| 1. Istanza e ricerca informazioni | Richiesta al giudice dell’OESC e attivazione del meccanismo per reperire i dati bancari esteri del debitore. | 10 – 20 giorni | Diritti di cancelleria e contributo unificato (circa €100 – €300) |
| 2. Emissione dell’ordinanza | Valutazione del giudice (fumus boni iuris e periculum in mora) ed emissione del provvedimento. | 5 – 15 giorni | Onorari legali convenzionati |
| 3. Trasmissione telematica autorità estera | Invio del modulo d’ordinanza all’Autorità di Informazione o di Esecuzione dello Stato membro ospitante. | 3 – 7 giorni | Eventuali spese di traduzione giurata dell’ordinanza |
| 4. Esecuzione e blocco dei Fondi | La banca estera riceve l’ordine, congela la somma indicata e rilascia la dichiarazione di vincolo. | 24 – 48 ore dalla ricezione | Commissione bancaria d’incasso/gestione stabilità dallo Stato ospitante |
| 5. Notifica al debitore | Invio formale della notifica di avvenuto sequestro al debitore per consentire l’eventuale opposizione. | Entro 14 giorni dall’esecuzione | Spese di notifica transfrontaliera (Invio raccomandato o PEC) |
La falsa sicurezza delle banche digitali europee per gli evasori
Di recente si è diffusa la convinzione erronea che l’apertura di conti correnti presso banche fintech, istituti di pagamento digitali e neobanching situati in giurisdizioni come la Lituania o l’Irlanda possa offrire un’immunità totale dalle azioni di recupero crediti condotte in Italia Molti utenti confidano sulla distanza geografica e sull’assenza di filiali fisiche sul territorio nazionale per proteggere la propria liquidità da pignoramenti o prelievi forzosi. Attenzione però, perché non è così, e le brutte sorprese sono sempre dietro l’angolo.
Perché aprire un conto lituano o irlandese non mette affatto al riparo i risparmi dai debiti contratti in Italia
La realtà normativa smentisce categoricamente questa mera illusione. Tutte le fintech e gli istituti di moneta elettronica (IMEL) autorizzati ad operare all’interno del mercato unico europeo sono soggetti alle medesime direttive dell’Unione Europea in materia bancaria e di antiriciclaggio.
- Codice IBAN e passaporto europeo: che un conto presenti un IBAN con prefisso LT (Lituania) o IE (Irlanda), l’istituto finanziario che lo gestisce è obbligato a cooperare con le autorità giudiziarie di tutti gli Stati membri;
- Accesso alle informazioni bancarie: l’Ordinanza Europea di Sequestro Conservativo prevede meccanismi specifici che permettono ai giudici italiani di richiedere alle Autorità di Informazione degli altri paesi europei di individuare tutti i conti intestati a un determinato debitore, inclusi i rapporti aperti presso istituti puramente digitali;
- Trasparenza fiscale e scambio dati: lo scambio automatico di informazioni finanziarie (Common Reporting Standard – CRS) impone alle banche digitali di comunicare annualmente alle autorità fiscali i saldi dei conti detenuti da cittadini esteri.
Trasferire i propri risparmi su un’applicazione di home banking con sede a Vilnius o Dublino non crea alcuna barriera giuridica, contrariamente a quello che in molti ancora pensano. Non appena il provvedimento di sequestro viene notificato per via telematica all’istituto estero, la piattaforma digitale è legalmente tenuta a bloccare l’operatività del conto e a rendere indisponibili le somme fino a concorrenza del credito vantato.
